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理财计划怎么制定|理财计划最新3篇-爱游戏全站app官网入口

时间过得真快,总在不经意间流逝,我们的工作又将在忙碌中充实着,在喜悦中收获着,我们要好好计划今后的学习,制定一份计划了。相信大家又在为写计划犯愁了吧?下面是贴心为大伙儿带来的3篇理财计划,希望能对您的写作有一定的参考作用。

理财计划 篇一

一、我们的“家庭情况”

1、我(小李),男友(小钱)两人大学刚毕业2年,二十五六岁;

2、暂时一起租房生活,无老人需要照顾;

3、两个人都在无锡一家合资公司(机械制造业)上班,只有每月的基本工资奖金,并无其他额外收入。所有奖金全部包含:男方为3500元/月左右(公司销售),女方为3000元/月左右(公司财务)。

二、每月基本开支

1、因为是租房住,房租400元;

2、水电煤气费150元,电话上网费100元;

3、吃饭1000元左右,零花1000元左右。

三、家庭存款

由于刚上班工作,开销比较大,所以无存款。

四、家庭目标

长期目标希望能够有一套属于自己的房子。但是近期的目标是想在两年内能够跳槽到北京或者上海生活,在跳槽工作固定后,在北京或者上海买一套商品房时,能够付出买房的首期(大约要20万左右)。双方父母刚好能自给自足,所以很难给我们经济支持。

五、担忧

有可能在近期可能会出现工作变动,对收入支出会出现一些无法预测的情况。

六、理财师给出的理财方案(由招商银行南京分行理财师汪育荣提供)

一)、客户情况分析

从目前现状看,客户两个人月收入6500元,每月基本支出2650元,结余约3850元,工作已两年,没有存款。

二)、理财建议

从上述分析可知,该客户急需对资金有个合理的安排。在不影响正常生活支出的情况下,建议客户每月拿出3500元左右进行统筹安排。

1、银行存款

建议每月拿出1000元在银行办理一年期零存整取储蓄,每年到期后取出用于购买保险,宜选择具有稳定收益且附加住院医疗的险种,这样不仅有稳定的收益,且有了一定的医疗保障。在保险产品的期限上,可依次选择3-1年的品种,为5年后购房做资金准备。假定保险年收益2%,5年后这部分资金约为63万元。

2、购买货币型基金

对于该客户而言,因工作不太稳定,可能会有临时性资金支付需求,保持资产的流动性非常重要。建议客户采用定期定额方式,每月拿出1500元购买货币型基金。以招商银行在售的招商现金增值基金为例,这种基金变现能力较强,赎回后次日上午9:30分前即可到账。与活期存款相比,虽然存在一定的风险,但平均收益率相对较好。假定平均年收益为2%,5年后这部分资金约为95万元。

3、购买股票型基金

一般情况下,处于25-35岁这个生命周期的客户风险承受能力较强。因此,建议客户每月拿出1000元通过定期定额方式投资股票型基金。虽然目前股市较为低迷,基金表现普遍不佳,但从长期看,请专业人士代为投资股市是个不错的选择。在选择基金时,要注意选择具有一定品牌、以往业绩较好的基金公司,这样相对风险较小,又有机会获取较高的投资收益。假定平均年收益为6%,5年后这部分资金约为7万元。

以上的理财计划是假定客户在5年中收入和支出水平不变的情况下进行的,如果客户的收支情况发生变化,可及时调整各部分的投资金额。

理财计划 篇二

毕业后,我男朋友在上海工作,我来了广州,计划明年底结婚,婚后我会辞职到上海。我和男朋友都在私企工作,不是稳定。我的收入不高,年收入约40000万,男朋友年收入约80000万。男朋友有基本的社保,我没有。

我想买点保险,好以后养老。但有个问题,我们是各自在上海和广州买,还是结婚后到上海买?我们应该买什么保险好?

小史

理财规划方案

财务现状:由于提供的资料不是很全,无法对资产状况全面评估。史小姐和男朋友的年收入合计12万,现在处于单身状态,若无其它负担,应该说经济状况还可以。由于目前在两地工作,可能在通讯费用和互相探望方面的交通费用较大。

一、理财目标:

1、 短期目标:明年底辞职到上海结婚,贮备一笔结婚费用。

2、 中期目标:2年内贷款购买一套总价在50万左右的房产(假设目前还物房产)、30岁前生小宝贝(假设目前史小姐25岁、男朋友27岁)。

3、 长期目标:解决双方的养老、疾病保障。

二、理财规划及建议:

1、 史小姐在年底辞职之前,先作好到上海工作的充分准备,最好现在就根据自己的特长投出求职简历。若有合适的工作就尽可能早辞去目前的工作,既节省双方大量的通讯交通费,又使收入不会因为辞职而中断。寻找的工作尽可能有基本社保等基本保障,因已有一些工作经验在上海寻找年薪40000元的工作应该不是很困难。

2、 每月正常支出:房租1500元,保险费:600元,其它费用3000元,每月可有节余5000元,年积累为60000元,加上已有的积累,两年内可实现贷款购房愿望(首付15万)。节余资金只留15000~20000万银行存款作为应急资金,其余可投资于股票基金50%、货币基金30%、股票20%。综合收益率可达到:5%~10%。28~30岁前可以要小宝宝。

3、 商业保险规划:双方主要风险为失业风险、意外、疾病、养老风险由于较年轻,企业一般提供失业保险,即使失业短期再找到工作应该不是很困难,主要应该防范意外、疾病风险,养老越早准备越有利。

投保建议如下:

推荐险种保险期间交费期基本保额年交保费

史小姐福家伴侣a款终身20年10万3300元

附加住院医疗1年年交1万220元

男朋友福家伴侣a款终身20年10万3500元

定期a30年30年10万320元

多保通吉祥卡1年1年10~20万100元

合计41~51万7440元

保险利益说明:

1) 双方终身均有10万 年度红利 终了红利重疾保障(包含22类重大疾病)

2) 双方终身拥有10万 年度红利 终了红利的意外疾病身故、高残保障

3) 史小姐还拥有1万元住院医疗保障

4) 男朋友额外拥有20~30万意外伤害保障和10万意外疾病身故、高残保障

5) 福家伴侣a款在双方都进入老年时可通过减退保,转化为养老金。若60岁领取双方养老金年均约达到10000元(含分红),可保证领取20年。

三、总结:

史小姐和男朋友的保险越早购买越好,这样可立即使双方拥有充分保障和养成强制储蓄的良好习惯。史小姐的保险在广州购买也没有问题,只要是全国的公司就可以,到上海后只要做个简单的保单迁移手续即可。

理财计划 篇三

“你不理财,财不理你。”这是一句大家耳熟能详的话。作为职场新人,拥有着不多却相对稳定的收入,只有打理好自己的收入,科学地分配好资产,才能在保证基本生活的基础上提升生活的幸福感,同时实现财富再增值。

先和大家分享一个小故事:在相邻的两座山上,各住着一个和尚,两山之间有条小河,两人每天出来挑水,一挑就是五年。直到有一天,右山的和尚再也不来挑水了。左山的和尚来到右山发现,右山的和尚这五年来已经边挑水边打了一口井,再也不用挑水了。

对于职场新人来说, 拿薪水就像挑水一样,只有自己打一口井,才能永远有水喝。那么,如何打井呢?

首先,明确价值观和经济目标。当你还在挑水喝的时候,就该明确除了喝水还要干什么,也就是说了解自己的价值观。只有确立经济目标,明确方向后,才可以做出正确的预算,并在执行的过程中有足够的理由约束自己,以便达到2年、20年甚至是40年后的目标。

其次,了解收入和花销。职场新人在经济、生活独立后,很多人不清楚自己的钱是怎么花出去的,甚至不清楚自己的收入有多少,如果对自己没有清楚的了解,就很难制定预算,当你想为自己打井的时候,你必须清楚自己可以花多少成本。搞不清楚状况,也就不能在花费上做出合理的改变。

第三,制订计划,并参照实现。制订计划貌似很枯燥、烦琐,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。一份具体的预算,对实现理财目标很有好处。

第四,开始储蓄和投资。职场新人即使刚开始收入低,也要拿出一部分作为储蓄,以备不时之需。

投资不一定要等到有很多钱的时候才开始,那样也许不会有开始。投资的魅力不仅在于积累,更在于复利效应。假设你选择一只基金每月定投100元,若年利率为10%,从24岁开始,到你34岁就可以有2万多元了。所以开始得越早,存得越多,利润就越是成倍增长。对于职场新人来说,理财需趁早。

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